什麼是現金應用程序及其安全嗎？

什麼是現金應用程序？

Cash App是一款點對點（P2P）移動支付應用程序，具有超過5000萬用戶。作為一個金融服務平台，它主要用於快速方便地發送和接收資金轉賬。近年來，該應用程序的受歡迎程度大幅提高，其服務現在包括允許用戶投資股票、報稅以及使用比特幣進行交易或交易。

Cash App 最初是由 Jack Dorsey（Twitter 聯合創始人）、Jim McKelvey 和 Tristan O'Tierney 於 2013 年推出的 Square Cash。自推出以來，Cash App 等匯款應用程序的使用量激增，其中61% 的美國成年人使用它們以簡化付款。如今，該應用程序歸 Block, Inc. 所有。

現金應用程序是哪家銀行？

Cash App 不是銀行。它是一家“非銀行”金融科技公司或金融服務平台，而不是受監管的金融機構。它沒有銀行執照（作為銀行運營的許可證）或用戶可以訪問的分支機構。然而，Cash App 確實通過受監管的合作夥伴銀行提供類似銀行的服務。

Cash App 與多家美國銀行合作（或已經合作）提供金融服務：

• 薩頓銀行為 Cash App 用戶發行預付費借記卡，稱為 Cash App 卡。

• 富國銀行將用戶的資金保存在集合存款賬戶中。

• 林肯儲蓄銀行2016 年至 2021 年期間為 Cash App 客戶處理直接存款。

Cash App 的投資服務通過 Cash App Investing LLC 提供，該公司是金融業監管局 (FINRA) 的成員，並在美國證券交易委員會 (SEC) 註冊為經紀自營商。

現金應用程序使用安全嗎？

如果您使用現金應用程序與您認識且可以信任的人進行交易，那麼它通常是安全的，但在與陌生人進行交易或存錢時應該小心謹慎。如果您向欺詐者匯款，您可能無法取回資金。您在 Cash App 上持有的資金可能無法針對公司的財務失敗或其他風險提供保險。

Cash App 並不是傳統銀行賬戶的替代品——它沒有強大的防欺詐保護措施，也不能保證退款。美國政府機構已發出警告像 Cash App 這樣的應用程序可能“缺乏個人存款保險”，這意味著“如果出現財務困境或失敗”，您的錢可能會損失。因此，它最適合僅用於小額個人轉賬，並且您應該小心進行較大額交易或存儲資金。

數據加密、2FA 和其他安全協議有助於保護 Cash App 活動。

也就是說，Cash App 確實包含一系列安全功能，包括：

• 加密：通過 Cash App 發送的數據受到強大的加密保護，這意味著即使您使用公共 Wi-Fi，您的財務信息在傳輸過程中也能保持安全。

• 雙因素身份驗證 (2FA)：Cash App 提供可選的 2FA，通過電子郵件或短信發送一次性代碼以增強帳戶安全性。此外，您可以為每筆交易啟用 PIN 碼要求，以進一步保護您的資金。

• 生物識別設置：Cash App 具有安全鎖功能，允許您啟用 Touch ID 或面部識別等生物識別技術來授權交易。

• 用戶驗證：經過驗證的用戶的個人資料圖標或姓名旁邊有一個藍色徽章。這意味著他們向 Cash App 提供了自己的法定姓名、出生日期和部分社會安全號碼，有助於降低欺詐風險。

• 可凍結卡：Cash App 卡是與您的 Cash App 賬戶餘額關聯的借記卡。如果您的卡丟失或被盜，您可以將其鎖定並向 Cash App 支持人員報告該事件。

• 通知及確認：如果 Cash App 發現您的 Cash App 卡上存在異常活動，它可能會取消交易並在應用程序中向您發送通知。在向國外匯款或登錄新設備時，系統還會要求您確認重要詳細信息。

使用現金應用程序的理由

除了快速匯款之外，Cash App 還提供許多便利的功能，例如 Cash App 卡、投資選項和免費報稅。然而，在使用該應用程序之前，您還應該考慮一些缺點，例如即時交易費用和有限的買家保護。

現金應用程序專業人士

Cash App 易於使用，可促進快速交易，並通過一個應用程序提供一系列金融服務。以下是其好處的概述：

• 方便：您可以隨時隨地付款和收款，這在與朋友分攤餐廳賬單或向您的伴侶或室友匯款等情況下非常方便。

• 即時轉賬：大多數交易都是即時的，這在您需要緊急轉賬時非常有用，尤其是當您的銀行需要幾個工作日來處理請求時。

• 免佣金股票：現金應用程序讓您無需佣金即可投資股票。該服務包括市場變化提醒和專家提示。

• 免費報稅：您可以通過該應用程序免費提交聯邦和州稅。 Cash App Taxes 承諾準確的計算和最大退款保證。與通過銀行處理的退款相比，您最多可以提前五天收到退款。

• 比特幣交易：您可以在 Cash App 上購買、出售和接收比特幣。這比特幣交易費各不相同，但通常為 1-3%——與許多專門的加密貨幣交易所相當，有時甚至更便宜。

• 現金應用卡：Cash App 提供與您的賬戶關聯的 Visa 借記卡，可用於購物、直接借記和現金返還獎勵。它提供欺詐警報和一些買家保護，使這些交易可能比應用內轉賬更安全。

現金應用程序的缺點

使用 Cash App 存在某些潛在缺點，包括：

• 即時交易費用：即時交易需支付費用0.5-1.75%。這意味著，如果您向其他用戶支付 100 美元並產生最高費用 (1.75%)，您將需要額外支付 1.75 美元。可以進行免費交易，但需要一到三天的時間。

• 初始下限：在開設 Cash App 賬戶的前 30 天內，用戶最多只能發送和接收 1,000 美元。這是為了幫助防止欺詐並遵守某些聯邦法律。如果您打算下載現金應用程序立即進行大額轉賬，您會感到失望。

• 不能國際通用：Cash App 僅在美國可用，因此不能用於與海外人士或公司、國外度假或出差時完成交易。

• 詐騙者針對的目標：由於缺乏買家保護，Cash App 經常被欺詐者和身份竊賊利用。如果您將錢匯給詐騙者，可能無法取回。

使用現金應用程序的風險

Cash App 提供了便利，但也並非沒有風險。有限的買家保護和潛在的數據洩露風險凸顯出，Cash App 等金融科技服務可能無法提供與傳統銀行相同水平的安全性——即使它們是實用的。

皮尤研究中心報告13% 的 PayPal、Venmo、Zelle 和 Cash App 用戶在這些平台上至少被騙過一次，另有 11% 的用戶報告稱他們的帳戶遭到黑客攻擊。

有限的買家保護

Cash App 上的詐騙和欺詐交易不會退款。這使得它比銀行（在某些情況下可能會撤銷費用）或信用卡（通常有退款保護）風險更大。但現金應用卡交易比應用內轉賬受到更好的保護，允許用戶爭議費用在有限的情況下，包括重複和無法識別的交易。

有限的買家保護使得 Cash App 對詐騙者和身份竊賊有吸引力。常見的現金應用詐騙涉及社會工程策略，例如要求購買假貨押金、提供不正當的投資回報或索要含糊的“驗證費”。技術支持詐騙、浪漫詐騙和其他類似策略也經常涉及現金應用程序轉賬。一旦錢被發送給詐騙者，就不太可能被追回。

有限的 FDIC 保護

聯邦存款保險公司（FDIC）是負責為銀行存款提供保險的政府機構。 FDIC 僅為擁有 Cash App 卡或贊助賬戶的用戶的 Cash App 餘額提供保險。它通常不為用戶在應用程序中存儲的資金提供保險。

缺乏保險意味著如果 Cash App 失敗或破產，您的錢可能會損失。消費者金融保護局已發出警告當您的資金存放在 Cash App 等支付應用程序中而不是存放在受 FDIC 保護的銀行賬戶中時，您的資金面臨更大的風險。

參見：修復 Windows 10 中的“您嘗試安裝的應用程序不是 Microsoft 驗證的應用程序”

數據洩露和安全薄弱

現金App經歷過重大數據洩露，其中包括 2022 年發生的一起前員工訪問客戶數據的事件，以及隨後在 2023 年發生的另一起洩露事件。最近，Cash App 的母公司 Block 被被責令支付 1.75 億美元由於安全程序薄弱而對 Cash App 用戶進行補償。

帳戶黑客攻擊

Cash App 帳戶可能容易受到黑客攻擊或網絡釣魚嘗試，特別是如果您未啟用雙因素身份驗證或您的電子郵件遭到洩露。如果小偷偷了您的手機或網絡釣魚者掌握了您的 Cash App 帳戶信息，您的錢可能會被盜。始終警惕來自陌生人的 Cash App 請求以及要求您單擊鏈接或共享信息的消息 - 這可能是網絡釣魚嘗試。

如何更安全地使用現金App

鑑於使用 Cash App 存在潛在風險，採取預防措施保護您的帳戶和個人信息非常重要。以下是更安全地使用 Cash App 的一些提示：

• 僅向您認識的人匯款：請勿使用 Cash App 在互聯網上支付商品費用。尤其要警惕在 Mercari、Poshmark 或 eBay 等網站上請求平台外付款的商家——他們很可能是騙子。

• 警惕網絡釣魚：詐騙者可能冒充朋友、家人、客戶支持或執法人員來獲取您的帳戶信息或誘騙您匯款。

• 啟用 2FA：這增加了額外的安全層，要求在登錄您的 Cash App 帳戶之前將唯一代碼發送到您的手機或電子郵件。

• 使用強密碼：避免使用重複使用​​或容易猜到的密碼。考慮使用密碼管理器為您的所有帳戶生成和存儲強密碼。

• 監控您的交易：跟踪您的 Cash App 帳戶上進行的所有交易，以便您在發現從未進行過的轉賬時可以採取行動。

• 僅使用受信任的設備：避免從公共或共享設備登錄您的 Cash App 帳戶，因為如果您忘記註銷，其他人可能會訪問您的帳戶。

• 保持您的應用程序更新：定期安裝 Cash App 軟件更新，以確保您受到最新安全補丁的保護。

現金應用程序的替代品

許多 P2P 支付應用程序都可以作為 Cash App 的替代品，包括 Venmo 和 Zelle。其他類型的支付平台，例如 PayPal、Google Pay 和 Apple Pay，也可用於進行 P2P 支付。

每種替代方案都有優點和獨特的功能，但請記住，Venmo、Zelle 和任何其他貨幣應用程序也可能發生詐騙 - 這些風險並非 Cash App 所獨有。

文莫

文莫自 2009 年以來一直存在，目前由 PayPal 所有。該應用程序以其獨特的社交媒體功能而聞名，該功能允許用戶查看和評論其朋友和家人的交易。 Venmo 還為 13 至 17 歲的年輕人提供青少年賬戶，其中包括可選的借記卡。父母或監護人必須註冊該帳戶並可以跟踪孩子的支出。

細胞

細胞提供與許多銀行的直接集成，使用戶可以輕鬆地在應用程序和他們的活期賬戶之間匯款。對於參與銀行，Zelle 通常可以在銀行現有的應用程序中使用，這意味著您無需下載單獨的應用程序或設置新帳戶。 Zelle 上的交易通常是免費且即時的，儘管這可能會根據您所在的銀行而有所不同。

使用 Avast 保護您的在線活動

無論您使用現金應用程序、其他貨幣應用程序還是任何形式的網上銀行，確保您的設備和數據的安全都至關重要。下載 Avast 免費防病毒軟件，通過強大的實時威脅防護來防禦網絡釣魚攻擊、惡意軟件和其他在線詐騙，幫助阻止黑客和詐騙者。

常見問題解答

在 Cash App 上匯款和收款有哪些限制？

未經驗證的現金應用程序用戶在 30 天內最多可以發送和接收 1,000 美元，終身賬戶限額為 1,500 美元。當達到限制時，系統會提示用戶驗證其帳戶。經過驗證的用戶每 30 天最多可以發送 20,000 美元（一周內限額為 10,000 美元），每 30 天最多可以收到 25,000 美元（限額為 12,500 美元）。

現金應用程序有任何費用嗎？

是的，Cash App 對某些交易收取費用。儘管可能會發生變化，但目前最常見的費用是：

• 即時轉賬 0.5%-1.75%（最低費用為 0.25 美元）

• 使用 Cash App 卡在 ATM 機上取款 2.50 美元

• 將錢從信用卡轉入您的 Cash App 餘額需支付 3%

• 對於通過 Cash App for Business 賬戶收到的付款，收取 2.75%

• 比特幣交易的可變費用（通常為 1-3%）

在 Cash App 上退款時會發生什麼？

如果雙方都是 Cash App 用戶，Cash App 上的退款是即時的。但是，如果通過借記卡或關聯的銀行賬戶付款，退款可能需要一到三天的時間。用戶將收到確認退款的通知。

Cash App 是否被視為支票賬戶或儲蓄賬戶？

現金應用程序不被視為支票或儲蓄帳戶，儘管它確實包含一些類似的功能。相反，它被認為是一個金融服務平台，與銀行和其他金融機構合作為其用戶提供服務。

Cash App 是 Block, Inc. 的註冊商標。