什么是现金应用程序及其安全吗？

什么是现金应用程序？

Cash App是一款点对点（P2P）移动支付应用程序，具有超过5000万用户。作为一个金融服务平台，它主要用于快速方便地发送和接收资金转账。近年来，该应用程序的受欢迎程度大幅提高，其服务现在包括允许用户投资股票、报税以及使用比特币进行交易或交易。

Cash App 最初是由 Jack Dorsey（Twitter 联合创始人）、Jim McKelvey 和 Tristan O'Tierney 于 2013 年推出的 Square Cash。自推出以来，Cash App 等汇款应用程序的使用量激增，其中61% 的美国成年人使用它们以简化付款。如今，该应用程序归 Block, Inc. 所有。

现金应用程序是哪家银行？

Cash App 不是银行。它是一家“非银行”金融科技公司或金融服务平台，而不是受监管的金融机构。它没有银行执照（作为银行运营的许可证）或用户可以访问的分支机构。然而，Cash App 确实通过受监管的合作伙伴银行提供类似银行的服务。

Cash App 与多家美国银行合作（或已经合作）提供金融服务：

• 萨顿银行为 Cash App 用户发行预付费借记卡，称为 Cash App 卡。

• 富国银行将用户的资金保存在集合存款账户中。

• 林肯储蓄银行2016 年至 2021 年期间为 Cash App 客户处理直接存款。

Cash App 的投资服务通过 Cash App Investing LLC 提供，该公司是金融业监管局 (FINRA) 的成员，并在美国证券交易委员会 (SEC) 注册为经纪自营商。

现金应用程序使用安全吗？

如果您使用现金应用程序与您认识且可以信任的人进行交易，那么它通常是安全的，但在与陌生人进行交易或存钱时应该小心谨慎。如果您向欺诈者汇款，您可能无法取回资金。您在 Cash App 上持有的资金可能无法针对公司的财务失败或其他风险提供保险。

Cash App 并不是传统银行账户的替代品——它没有强大的防欺诈保护措施，也不能保证退款。美国政府机构已发出警告像 Cash App 这样的应用程序可能“缺乏个人存款保险”，这意味着“如果出现财务困境或失败”，您的钱可能会损失。因此，它最适合仅用于小额个人转账，并且您应该小心进行较大额交易或存储资金。

数据加密、2FA 和其他安全协议有助于保护 Cash App 活动。

也就是说，Cash App 确实包含一系列安全功能，包括：

• 加密：通过 Cash App 发送的数据受到强大的加密保护，这意味着即使您使用公共 Wi-Fi，您的财务信息在传输过程中也能保持安全。

• 双因素身份验证 (2FA)：Cash App 提供可选的 2FA，通过电子邮件或短信发送一次性代码以增强帐户安全性。此外，您可以为每笔交易启用 PIN 码要求，以进一步保护您的资金。

• 生物识别设置：Cash App 具有安全锁功能，允许您启用 Touch ID 或面部识别等生物识别技术来授权交易。

• 用户验证：经过验证的用户的个人资料图标或姓名旁边有一个蓝色徽章。这意味着他们向 Cash App 提供了自己的法定姓名、出生日期和部分社会安全号码，有助于降低欺诈风险。

• 可冻结卡：Cash App 卡是与您的 Cash App 账户余额关联的借记卡。如果您的卡丢失或被盗，您可以将其锁定并向 Cash App 支持人员报告该事件。

• 通知及确认：如果 Cash App 发现您的 Cash App 卡上存在异常活动，它可能会取消交易并在应用程序中向您发送通知。在向国外汇款或登录新设备时，系统还会要求您确认重要详细信息。

使用现金应用程序的理由

除了快速汇款之外，Cash App 还提供许多便利的功能，例如 Cash App 卡、投资选项和免费报税。然而，在使用该应用程序之前，您还应该考虑一些缺点，例如即时交易费用和有限的买家保护。

现金应用程序专业人士

Cash App 易于使用，可促进快速交易，并通过一个应用程序提供一系列金融服务。以下是其好处的概述：

• 方便：您可以随时随地付款和收款，这在与朋友分摊餐厅账单或向您的伴侣或室友汇款等情况下非常方便。

• 即时转账：大多数交易都是即时的，这在您需要紧急转账时非常有用，尤其是当您的银行需要几个工作日来处理请求时。

• 免佣金股票：现金应用程序让您无需佣金即可投资股票。该服务包括市场变化提醒和专家提示。

• 免费报税：您可以通过该应用程序免费提交联邦和州税。 Cash App Taxes 承诺准确的计算和最大退款保证。与通过银行处理的退款相比，您最多可以提前五天收到退款。

• 比特币交易：您可以在 Cash App 上购买、出售和接收比特币。这比特币交易费各不相同，但通常为 1-3%——与许多专门的加密货币交易所相当，有时甚至更便宜。

• 现金应用卡：Cash App 提供与您的账户关联的 Visa 借记卡，可用于购物、直接借记和现金返还奖励。它提供欺诈警报和一些买家保护，使这些交易可能比应用内转账更安全。

现金应用程序的缺点

使用 Cash App 存在某些潜在缺点，包括：

• 即时交易费用：即时交易需支付费用0.5-1.75%。这意味着，如果您向其他用户支付 100 美元并产生最高费用 (1.75%)，您将需要额外支付 1.75 美元。可以进行免费交易，但需要一到三天的时间。

• 初始下限：在开设 Cash App 账户的前 30 天内，用户最多只能发送和接收 1,000 美元。这是为了帮助防止欺诈并遵守某些联邦法律。如果您打算下载现金应用程序立即进行大额转账，您会感到失望。

• 不能国际通用：Cash App 仅在美国可用，因此不能用于与海外人士或公司、国外度假或出差时完成交易。

• 诈骗者针对的目标：由于缺乏买家保护，Cash App 经常被欺诈者和身份窃贼利用。如果您将钱汇给诈骗者，可能无法取回。

使用现金应用程序的风险

Cash App 提供了便利，但也并非没有风险。有限的买家保护和潜在的数据泄露风险凸显出，Cash App 等金融科技服务可能无法提供与传统银行相同水平的安全性——即使它们是实用的。

皮尤研究中心报告13% 的 PayPal、Venmo、Zelle 和 Cash App 用户在这些平台上至少被骗过一次，另有 11% 的用户报告称他们的帐户遭到黑客攻击。

有限的买家保护

Cash App 上的诈骗和欺诈交易不会退款。这使得它比银行（在某些情况下可能会撤销费用）或信用卡（通常有退款保护）风险更大。但现金应用卡交易比应用内转账受到更好的保护，允许用户争议费用在有限的情况下，包括重复和无法识别的交易。

有限的买家保护使得 Cash App 对诈骗者和身份窃贼有吸引力。常见的现金应用诈骗涉及社会工程策略，例如要求购买假货押金、提供不正当的投资回报或索要含糊的“验证费”。技术支持诈骗、浪漫诈骗和其他类似策略也经常涉及现金应用程序转账。一旦钱被发送给诈骗者，就不太可能被追回。

有限的 FDIC 保护

联邦存款保险公司（FDIC）是负责为银行存款提供保险的政府机构。 FDIC 仅为拥有 Cash App 卡或赞助账户的用户的 Cash App 余额提供保险。它通常不为用户在应用程序中存储的资金提供保险。

缺乏保险意味着如果 Cash App 失败或破产，您的钱可能会损失。消费者金融保护局已发出警告当您的资金存放在 Cash App 等支付应用程序中而不是存放在受 FDIC 保护的银行账户中时，您的资金面临更大的风险。

参见：修复 Windows 10 中的“您尝试安装的应用程序不是 Microsoft 验证的应用程序”

数据泄露和安全薄弱

现金App经历过重大数据泄露，其中包括 2022 年发生的一起前员工访问客户数据的事件，以及随后在 2023 年发生的另一起泄露事件。最近，Cash App 的母公司 Block 被被责令支付 1.75 亿美元由于安全程序薄弱而对 Cash App 用户进行补偿。

帐户黑客攻击

Cash App 帐户可能容易受到黑客攻击或网络钓鱼尝试，特别是如果您未启用双因素身份验证或您的电子邮件遭到泄露。如果小偷偷了您的手机或网络钓鱼者掌握了您的 Cash App 帐户信息，您的钱可能会被盗。始终警惕来自陌生人的 Cash App 请求以及要求您单击链接或共享信息的消息 - 这可能是网络钓鱼尝试。

如何更安全地使用现金App

鉴于使用 Cash App 存在潜在风险，采取预防措施保护您的帐户和个人信息非常重要。以下是更安全地使用 Cash App 的一些提示：

• 仅向您认识的人汇款：请勿使用 Cash App 在互联网上支付商品费用。尤其要警惕在 Mercari、Poshmark 或 eBay 等网站上请求平台外付款的商家——他们很可能是骗子。

• 警惕网络钓鱼：诈骗者可能冒充朋友、家人、客户支持或执法人员来获取您的帐户信息或诱骗您汇款。

• 启用 2FA：这增加了额外的安全层，要求在登录您的 Cash App 帐户之前将唯一代码发送到您的手机或电子邮件。

• 使用强密码：避免使用重复使用或容易猜到的密码。考虑使用密码管理器为您的所有帐户生成和存储强密码。

• 监控您的交易：跟踪您的 Cash App 帐户上进行的所有交易，以便您在发现从未进行过的转账时可以采取行动。

• 仅使用受信任的设备：避免从公共或共享设备登录您的 Cash App 帐户，因为如果您忘记注销，其他人可能会访问您的帐户。

• 保持您的应用程序更新：定期安装 Cash App 软件更新，以确保您受到最新安全补丁的保护。

现金应用程序的替代品

许多 P2P 支付应用程序都可以作为 Cash App 的替代品，包括 Venmo 和 Zelle。其他类型的支付平台，例如 PayPal、Google Pay 和 Apple Pay，也可用于进行 P2P 支付。

每种替代方案都有优点和独特的功能，但请记住，Venmo、Zelle 和任何其他货币应用程序也可能发生诈骗 - 这些风险并非 Cash App 所独有。

文莫

文莫自 2009 年以来一直存在，目前由 PayPal 所有。该应用程序以其独特的社交媒体功能而闻名，该功能允许用户查看和评论其朋友和家人的交易。 Venmo 还为 13 至 17 岁的年轻人提供青少年账户，其中包括可选的借记卡。父母或监护人必须注册该帐户并可以跟踪孩子的支出。

细胞

细胞提供与许多银行的直接集成，使用户可以轻松地在应用程序和他们的活期账户之间汇款。对于参与银行，Zelle 通常可以在银行现有的应用程序中使用，这意味着您无需下载单独的应用程序或设置新帐户。 Zelle 上的交易通常是免费且即时的，尽管这可能会根据您所在的银行而有所不同。

使用 Avast 保护您的在线活动

无论您使用现金应用程序、其他货币应用程序还是任何形式的网上银行，确保您的设备和数据的安全都至关重要。下载 Avast 免费防病毒软件，通过强大的实时威胁防护来防御网络钓鱼攻击、恶意软件和其他在线诈骗，帮助阻止黑客和诈骗者。

常见问题解答

在 Cash App 上汇款和收款有哪些限制？

未经验证的现金应用程序用户在 30 天内最多可以发送和接收 1,000 美元，终身账户限额为 1,500 美元。当达到限制时，系统会提示用户验证其帐户。经过验证的用户每 30 天最多可以发送 20,000 美元（一周内限额为 10,000 美元），每 30 天最多可以收到 25,000 美元（限额为 12,500 美元）。

现金应用程序有任何费用吗？

是的，Cash App 对某些交易收取费用。尽管可能会发生变化，但目前最常见的费用是：

• 即时转账 0.5%-1.75%（最低费用为 0.25 美元）

• 使用 Cash App 卡在 ATM 机上取款 2.50 美元

• 将钱从信用卡转入您的 Cash App 余额需支付 3%

• 对于通过 Cash App for Business 账户收到的付款，收取 2.75%

• 比特币交易的可变费用（通常为 1-3%）

在 Cash App 上退款时会发生什么？

如果双方都是 Cash App 用户，Cash App 上的退款是即时的。但是，如果通过借记卡或关联的银行账户付款，退款可能需要一到三天的时间。用户将收到确认退款的通知。

Cash App 是否被视为支票账户或储蓄账户？

现金应用程序不被视为支票或储蓄帐户，尽管它确实包含一些类似的功能。相反，它被认为是一个金融服务平台，与银行和其他金融机构合作为其用户提供服务。

Cash App 是 Block, Inc. 的注册商标。