你会让一个 AI 聊天机器人翻看你的银行流水和信用卡账单吗？OpenAI 最近给 ChatGPT 加了个新功能——个人理财助手，允许用户直接连接银行账户，获得定制化的预算和消费分析。听起来很方便，但隐私专家的态度是：先别急着连。
这个功能怎么用
目前这项功能处于预览阶段，仅向美国的 ChatGPT Pro 订阅用户（每月 100 美元）开放，OpenAI 计划后续扩展到 Plus 用户（每月 20 美元）。
OpenAI 通过 Plaid（一个被 Monarch Money、Rocket Money 等主流理财 App 广泛使用的金融数据网络）来实现账户连接，支持超过 12,000 家金融机构。连接后，ChatGPT 可以分析你的消费习惯、出行开支、订阅服务，帮你做财务规划，甚至回答投资风险相关的问题。
OpenAI 强调，所有账户连接都是只读模式——ChatGPT 不能转账、不能交易、不能替你操作。用户可以随时断开连接并删除对话历史。该功能使用 GPT-5.5 的推理能力来处理复杂的财务问题。
隐私专家为什么建议谨慎
斯坦福大学隐私专家 Jennifer King 直言：放进大语言模型里的任何东西，都有可能变成公开信息。
Google 的 AI 安全专家 Harsh Varshney 更是把与 ChatGPT 的对话比作”一张公开的明信片”。他警告用户不要在对话中分享敏感信息。
专家们区分了两种用法：让 AI 帮你做个预算方案，和把税单、社保号码直接上传给 AI，风险等级完全不同。前者是用工具，后者是交出钥匙。
还有几个细节值得注意：OpenAI 在用户断开连接后仍会保留同步数据 30 天才删除；如果用户选择加入模型训练，消费历史可能被用来改进产品；隐私政策还允许在法律要求下将数据分享给执法部门——也就是说，你的金融交易记录有可能被传唤调取。
和传统理财 App 有什么区别
从技术层面看，ChatGPT 连接银行账户的方式和 Monarch Money 等理财 App 差不多，都用 Plaid。但隐私专家指出，更大的区别在于使用行为。
传统理财 App 功能明确：分类消费、追踪订阅、监控储蓄。而 ChatGPT 是一个开放式的对话工具，用户在聊天中可能不知不觉透露远超交易记录的信息——财务焦虑、债务问题、健康支出等等。
这种广泛的对话可能构建出比任何传统理财 App 都更详尽的个人画像，而用户对此可能毫无意识。
常见问题（FAQ）
ChatGPT 理财功能在中国能用吗？
目前仅限美国 ChatGPT Pro 用户。中国大陆用户即使通过代理访问 ChatGPT，也需要美国银行账户才能使用该功能。
连接银行账户安全吗？
Plaid 本身是业界常用的金融数据接口，技术上有一定的安全保障。但风险在于 ChatGPT 端的数据处理方式，以及对话内容可能被用于模型训练。
数据删除后真的没了吗？
OpenAI 称断开连接后 30 天内删除数据，但已经用于模型训练的部分能否彻底”遗忘”，目前没有明确说法。
有替代方案吗？
如果你只需要基本的预算管理，传统理财 App 功能够用且数据处理方式更透明。如果想用 AI 分析财务，建议不要连接银行账户，而是手动输入脱敏后的数据。
AI 理财工具确实方便，但在个人金融数据面前，方便和安全往往是一对矛盾。建议用户在享受 AI 便利的同时，始终对自己分享的信息保持警觉。